Домовладельцы Bay Area столкнулись с новым давлением со стороны страховых компаний — помимо роста премий, страховщики требуют провести дорогостоящую модернизацию жилья как обязательное условие сохранения покрытия. Отказ выполнить требования грозит потерей страховки, сообщает ABC7.
Клапаны, крыши, системы — за счёт владельца
По данным ABC7, среди типичных требований — установка газовых отсечных клапанов, способных автоматически перекрыть подачу газа при землетрясении или утечке. Стоимость такой установки может составлять сотни и тысячи долларов в зависимости от возраста дома и сложности работ. Страховые компании объясняют подобные требования ростом так называемой replacement cost — стоимости полного восстановления дома в случае его уничтожения.
Логика страховщиков проста: если восстановление дома обходится дороже, полис должен покрывать большую сумму, а значит, и риски для компании выше. Чтобы компенсировать эти риски, страховщики перекладывают часть расходов на домовладельцев, превращая модернизацию жилья в обязательное условие договора.
Выбор без выбора
Для многих жителей Bay Area ситуация выглядит как ловушка. Премии и без того выросли за последние годы, а теперь к ним прибавляются расходы на апгрейд, который домовладелец может не считать необходимым. При этом отказ от выполнения требований означает непродление полиса — а найти нового страховщика на перегретом рынке California становится всё сложнее.
Страховые брокеры региона указывают, что рост стоимости недвижимости и строительных материалов изменил требования страховщиков к домовладельцам. То, что раньше было рекомендацией, теперь превратилось в ультиматум.
Почему это происходит именно сейчас
California переживает масштабный страховой кризис. Крупнейшие компании — State Farm, Allstate, Farmers — за последние два года сократили присутствие в штате или полностью прекратили выдачу новых полисов в отдельных зонах. Разрушительные пожары в Los Angeles в январе 2025 года усилили давление на рынок: страховщики пересматривают условия даже для районов, которые не находятся в зонах повышенного пожарного риска.
Для Bay Area, где средняя стоимость дома значительно превышает общенациональные показатели, replacement cost оказывается особенно высокой. Это делает регион одной из самых проблемных территорий для страхового бизнеса — и одной из самых уязвимых для домовладельцев.
Что делать домовладельцам
Жители, получившие требования от страховых компаний, могут обратиться в California Department of Insurance для уточнения своих прав. Регулятор штата имеет полномочия рассматривать жалобы на необоснованные условия продления полисов. Кроме того, домовладельцам, потерявшим частное покрытие, доступна программа California FAIR Plan — страховщик последней инстанции, который обязан выдать полис, хотя его покрытие ограничено.
Ситуация со страхованием жилья в Bay Area продолжает ухудшаться. Законодательные инициативы на уровне штата, включая пересмотр правил ценообразования для страховых компаний, пока не привели к ощутимым результатам. Домовладельцам остаётся либо платить — и за премии, и за ремонт — либо рисковать остаться без покрытия в регионе, где землетрясения, пожары и наводнения не спрашивают разрешения.
Источник: ABC7
