Практическое руководство для пожилых жителей California и их семей.
Два года — с января 2024 по декабрь 2025 — в California действовало уникальное правило. Штат не смотрел на ваши накопления при определении права на Medi-Cal. Вы могли иметь полмиллиона на счету, пенсионный фонд и инвестиционный портфель — и при этом получать бесплатную медицину, если доход был низким. Для пожилых это было окно: тысячи людей 65+ впервые оформили Medi-Cal, не обнуляя сбережения, не переписывая имущество на детей, не выбирая между лечением и подушкой безопасности.
С 1 января 2026 года окно закрылось.
Штат вернул проверку активов — asset test. Теперь California снова считает каждый доллар на ваших счетах. Если сумма превышает лимит — Medi-Cal не дадут или прекратят при ближайшем renewal. Решение принял не федеральный центр и не Trump. Это решение Sacramento — из-за дефицита бюджета в $16 миллиардов.
FACTUM. разобрался, как работает новый лимит, что считается активом, чего бояться, а чего — нет. И что конкретно делать, если у вас или ваших родителей на счету больше $130,000.
Главное за 60 секунд
— С 1 января 2026 Medi-Cal снова проверяет накопления у людей 65+, инвалидов и тех, кому нужен долгосрочный уход.
— Лимит: $130,000 на одного, $195,000 на пару, плюс $65,000 за каждого дополнительного члена семьи.
— Ваш дом и одна машина — не считаются. Банковские счета, инвестиции, вторая недвижимость — считаются.
— Проверка произойдёт при первом ежегодном renewal в 2026 году. Не раньше.
— Переводы денег родственникам, сделанные в 2024–2025 годах, не наказываются. А вот трансферы после 1 января 2026 — уже под контролем.
— Если ваши активы выше лимита — есть легальные способы остаться в программе. Но действовать нужно до renewal, а не после.
80 часов в месяц: как подтвердить волонтёрство для Medi-Cal и не потерять страховку
Кого это касается
Возврат asset test затрагивает не всех. Он распространяется только на так называемые non-MAGI программы Medi-Cal. Это медицинское покрытие, право на которое определяется возрастом, инвалидностью или потребностью в уходе.
Конкретно: программа Aged, Blind and Disabled (ABD), Medi-Cal с Share of Cost, программа 250% Working Disabled, Long-Term Care (дома престарелых, home care) и все четыре Medicare Savings Programs — QMB, SLMB, QI и QDWI. Эти программы помогают пожилым оплачивать Medicare-премии и доплаты.
Если вам от 19 до 64 лет, вы работаете и получили Medi-Cal через expansion (по доходу до 138% FPL) — лимит на активы вас не касается. Штат по-прежнему смотрит только на ваш доход.
Дети до 19 лет — без изменений. Беременные — без изменений. Получатели SSI — отдельная история: для них действует федеральный лимит $2,000, и он не менялся.
Цифры
$130,000 — максимум на одного человека.
$195,000 — на пару (оба на Medi-Cal).
$65,000 — прибавка за каждого дополнительного члена семьи (до 10 человек).
Для семей, где один супруг в nursing home, а второй живёт дома (spousal impoverishment): человек в учреждении может иметь до $130,000. Супруг дома — до $157,920 (Community Spouse Resource Allowance на 2025 год; цифра на 2026 пока не опубликована, но будет близкой — по данным Medicaid Planning Assistance, федеральный максимум CSRA на 2026 составляет $162,660).
Для контекста: до 2022 года лимит составлял $2,000 на человека и $3,000 на пару. То, что действует сейчас — $130,000 — это результат реформы 2022 года. California по-прежнему одна из самых мягких в стране. Но разница между «активы не считаются вообще» и «активы считаются до $130,000» — огромная для тех, кто привык к правилам 2024–2025.
Что считается активом, а что — нет
Это главный вопрос. И главный источник паники. Многие в Bay Area боятся, что стоимость жилья автоматически лишит их Medi-Cal. Это не так.
Не считается (exempt)
Дом, в котором вы живёте. Любой стоимости. Хоть $3 миллиона в Palo Alto — если это ваше единственное жильё, оно не учитывается.
Один автомобиль. Любой стоимости и года выпуска.
Личные вещи: мебель, одежда, бытовая техника, телевизоры.
Пенсионные счета (IRA, 401k, 403b) — при условии, что вы уже получаете регулярные выплаты (distributions). Сами выплаты считаются доходом, но остаток на счёте — exempt.
Погребальный фонд (pre-paid burial plan).
Считается (countable)
Наличные деньги.
Банковские счета: checking, savings, CD (сертификаты депозита).
Инвестиции: акции, облигации, mutual funds.
Вторая недвижимость: дом для отпуска, квартира под сдачу.
Криптовалюта.
Дополнительные автомобили (второй, третий и так далее).
Пенсионные счета, с которых вы ещё не начали получать выплаты — могут быть засчитаны.
Revocable trust — активы в нём считаются вашими. Если в revocable trust лежит больше $130,000 — вы превышаете лимит.
Когда проверят
Не 1 января. Не завтра. Проверка привязана к вашему ежегодному renewal.
Если вы уже получаете Medi-Cal — ваши активы проверят при первом renewal, который выпадает на 2026 год. У каждого своя дата. Если ваш renewal — в апреле, активы посмотрят в апреле. Если в ноябре — в ноябре.
До этого момента никаких действий предпринимать не нужно. Покрытие продолжает работать.
Если вы подаёте новую заявку на Medi-Cal после 1 января 2026 — активы проверят сразу, при подаче. Превысили лимит — откажут.
Если вы сообщаете об изменении обстоятельств (change in circumstance) — например, продали дом или получили наследство — county попытается проверить активы автоматически через базы данных. Если автоматическая проверка не удалась — пришлют запрос.
Ловушка: 30-месячный lookback
Это самая сложная и самая неправильно понимаемая часть. Разберём по пунктам.
Кого касается lookback
Только тех, кто поступает в nursing home (skilled nursing facility) на Medi-Cal. Если вы живёте дома и получаете обычный Medi-Cal или home care — lookback к вам не применяется.
Что это такое
Когда вы подаёте заявку на оплату проживания в доме престарелых через Medi-Cal, социальные службы проверяют все ваши финансовые операции за предшествующий период. Они ищут переводы и подарки, сделанные «для того, чтобы стать eligible для Medi-Cal» — то есть попытки спрятать деньги.
Как долго смотрят назад
Lookback period в California — до 30 месяцев. Но он нарастает постепенно. С февраля 2026 года Medi-Cal смотрит на трансферы, сделанные в январе 2026. С марта — на январь и февраль. И так далее. К июлю 2028 года lookback достигнет полных 30 месяцев.
Амнистия 2024–2025
Любые переводы, подарки и операции с активами, совершённые с 1 января 2024 по 31 декабря 2025 года, не учитываются. Точка. Medi-Cal прямо запретил county offices запрашивать информацию о трансферах за этот период. В это время лимитов не было, и наказывать за действия, совершённые по действовавшим тогда правилам, штат не имеет права.
Мелкие переводы — без штрафа
Переводы на сумму ниже средней стоимости месяца в доме престарелых (Average Private Pay Rate, APPR) не наказываются. В 2025 году APPR составлял $13,656. В 2026-м цифра ещё не опубликована, но ожидается рост — ориентировочно $14,440. Это значит: если вы перевели сыну $10,000 в марте 2026 — штрафа не будет.
Штраф
Если вы перевели сумму выше APPR и поступаете в nursing home — Medi-Cal делит сумму перевода на APPR и получает период неоплаты. Пример из CANHR: человек с $150,000 переводит $20,000 сыну в августе 2026 и подаёт заявку в сентябре. Сумма выше APPR — значит штрафной период. $20,000 делим на APPR — примерно 1,5 месяца. California не считает неполные месяцы — значит один месяц без покрытия.
Что делать, если активы выше $130,000
Не паниковать. Не дарить деньги детям. Не продавать дом. Сначала — разобраться.
Spend down: легальные способы снизить активы
В США это стандартная практика. Вы тратите «лишние» деньги на то, что Medi-Cal не считает активом.
Ремонт и улучшение жилья. Новая крыша, замена окон, установка пандусов, ремонт ванной комнаты. Дом exempt — вы переводите деньги из «видимой» категории в «невидимую».
Погашение долгов. Закройте остаток ипотеки, автокредит, долги по кредитным картам. Долг — это не актив, а деньги на счету — актив. Заплатив долг, вы уменьшаете countable assets.
Медицинские расходы. Зубное протезирование, слуховые аппараты, очки, процедуры, которые плохо покрываются базовой страховкой. Потраченные деньги — не актив.
Pre-paid burial plan. Оплатите будущие ритуальные услуги. Эти деньги перестают считаться вашим активом. Законно и просто.
Покупка необходимых вещей. Новая мебель, бытовая техника, household goods. Всё это exempt.
Что НЕ делать
Не переводите крупные суммы родственникам без консультации с юристом. Если в будущем вам понадобится nursing home — эти переводы попадут под lookback и создадут штрафной период.
Не создавайте revocable trust в надежде спрятать деньги. Активы в revocable trust считаются вашими.
Не выходите из Medi-Cal. Если вы уже в программе — оставайтесь. Отмена регистрации не даёт никаких преимуществ.
Irrevocable trust и другие инструменты
Medi-Cal Asset Protection Trust (irrevocable) — это легальный способ вывести активы из-под проверки. Но есть нюанс: оформление занимает время, и трансфер в irrevocable trust после 1 января 2026 может попасть под lookback, если вы потом поступите в nursing home. Это нужно обсуждать с elder law attorney — не с бухгалтером, не с финансовым консультантом, а именно с юристом по elder law.
ABLE accounts (для людей с инвалидностью до 26 лет) и Special Needs Trusts — ещё два инструмента. Они подходят не всем, но для конкретных случаев могут сохранить десятки тысяч долларов.
План действий
Если вам 65+ и вы уже на Medi-Cal
- Узнайте дату вашего renewal. Позвоните в county office или проверьте на BenefitsCal.com.
- Посчитайте свои countable assets. Сложите всё: банковские счета, CD, инвестиции, вторую недвижимость, дополнительные машины. Дом, одна машина, личные вещи и пенсионные счета с distributions — не считайте.
- Если сумма ниже $130,000 — расслабьтесь. При renewal предоставьте выписки.
- Если сумма выше — начните spend down до даты renewal. Ремонт, долги, медицина, burial plan. Без резких движений, без крупных подарков.
- Если сумма значительно выше или ситуация сложная (второй дом, бизнес, несколько пенсионных счетов) — обратитесь к elder law attorney до renewal. Бесплатную консультацию можно получить через CANHR (canhr.org) или Health Consumer Alliance ((888) 804-3536, есть на русском).
- Обновите адрес в county office. Убедитесь, что письма приходят по правильному адресу. Пропущенный конверт = потерянное покрытие.
А если вы еще не достигли пенсионного возраста, читайте, как подтвердить 80 часов волонтерства читайте тут
Если вы ещё не на Medi-Cal и планируете подать заявку
Активы проверят сразу. Приведите countable assets в порядок до подачи.
Если ваши пожилые родители на Medi-Cal, а вы — их семья
Проверьте за них. Многие пожилые люди не читают по-английски, не пользуются интернетом и не понимают, что изменилось. Renewal — не та вещь, которую можно пропустить.
Что ещё важно знать
Это решение штата, не Трампа. Возврат asset test — результат бюджетного соглашения Sacramento от лета 2025 года. Дефицит бюджета California составляет $16 миллиардов. Губернатор Newsom изначально предлагал вернуть лимит $2,000 — как было до 2022 года. Законодательное собрание отклонило этот вариант. Компромисс — $130,000.
California по-прежнему мягче большинства штатов. В большинстве штатов лимит Medicaid на активы — $2,000. $130,000 — это много по американским меркам. Но для Bay Area, где стоимость жизни одна из самых высоких в стране, $130,000 — это не богатство. Это подушка безопасности, которая может закончиться за год в доме престарелых (средняя стоимость nursing home в Bay Area — $12,000–17,000 в месяц).
Lookback — только для nursing home. Если вы живёте дома и получаете home care или обычный Medi-Cal — lookback на трансферы к вам не применяется. Это важно. Многие юристы на своих сайтах описывают lookback так, будто он касается всех. Это не так. CANHR и Justice in Aging подтверждают: штрафы за переводы активов применяются только при поступлении в skilled nursing facility.
Не путайте asset test и public charge. Получение Medi-Cal по-прежнему не считается public charge для целей иммиграции (кроме long-term institutional care). Не отказывайтесь от медицины из страха.
Ресурсы и контакты
Подать заявку / пройти renewal: BenefitsCal.com
Бесплатная помощь (есть на русском): Health Consumer Alliance — (888) 804-3536, healthconsumer.org
Юридическая помощь для пожилых: CANHR (California Advocates for Nursing Home Reform) — canhr.org
Подробный FAQ по asset limits: Justice in Aging — justiceinaging.org/reinstatement-of-medi-cal-asset-limit-faq
County offices:
— Santa Clara: 408-758-3800, sccgov.org
— San Francisco: 415-557-5000, sfhsa.org
— Alameda: 510-263-2420, alamedasocialservices.org
— Contra Costa: 877-505-4630, ehsd.org
— San Mateo: 800-223-8383, smcgov.org
Medi-Cal Helpline: 800-541-5555
HICAP (Health Insurance Counseling for seniors): 408-350-3200 (Santa Clara County)
Эта публикация носит информационный характер и не является юридической консультацией. Правила Medi-Cal находятся в процессе применения — отдельные детали (CSRA на 2026 год, APPR на 2026 год) ещё не опубликованы. Перед принятием решений по активам обратитесь к лицензированному elder law attorney или сертифицированному enrollment counselor. Информация актуальна на март 2026 года.
Источники: California Department of Health Care Services (DHCS), DHCS ACWDL 25-14, ACWDL 25-18, MEDIL I25-23, Justice in Aging, California Advocates for Nursing Home Reform (CANHR), Kaiser Family Foundation (KFF), Medicaid Planning Assistance, CalMatters.
© FACTUM. | factum.media
