Практическое Guide для семей в California
В California прямо сейчас работают три программы, которые помогают семьям откладывать деньги на будущее детей. Две — штатные, одна — федеральная. Одна даёт бесплатные деньги от государства. Другая позволяет копить без налогов. Третья обещает $1,000 каждому новорождённому гражданину — но запускается только в июле 2026 года.
Программы работают на разных уровнях и подчиняются разным правилам. У каждой — свои требования к документам, гражданству и возрасту ребёнка. Все три можно комбинировать.
FACTUM. разобрался в механике каждой из них и составил пошаговое руководство.
Коротко за 60 секунд:
— CalKIDS — бесплатная стипендия от California: до $175 новорождённым, до $1,500 школьникам. Гражданство не требуется.
— ScholarShare 529 — инвестиционный счёт для собственных накоплений семьи. Доход растёт без налогов, если тратить на образование.
— Trump Accounts — федеральный инвестиционный счёт для детей. $1,000 от государства — только гражданам США, рождённым в 2025–2028. Старт — 5 июля 2026.
Содержание:
CalKIDS — стипендия, о которой забыли
ScholarShare 529 — как заставить деньги расти
Trump Accounts — федеральные $1,000 и мелкий шрифт
Как три программы работают вместе
CalKIDS — стипендия, о которой забыли
CalKIDS — California Kids Investment and Development Savings Program — работает с 2022 года. Штат вложил в программу $2 миллиарда и охватил более пяти миллионов детей. По данным ScholarShare Investment Board, это крупнейшая образовательная накопительная программа в стране.
Суть простая: California автоматически создаёт стипендиальный счёт для каждого подходящего ребёнка. Деньги уже на счёте. Родителям нужно только зайти на сайт и активировать его.
Кто получает и сколько
Новорождённые. Каждый ребёнок, рождённый в California с 1 июля 2022 года, получает счёт автоматически. Начальный депозит — $100 (для рождённых с 1 июля 2023 года; ранее — $25). Ещё $25 начисляется за активацию аккаунта и $50 — за привязку к ScholarShare 529. Итого — до $175.
Школьники. Ученики государственных школ California из семей с низким доходом могут получить до $1,500. Право определяется автоматически по данным школы. Критерии: участие в программе бесплатного школьного питания, получение CalFresh, CalWORKs или Medi-Cal, статус English Learner, foster youth или unhoused youth.
Кто может участвовать
CalKIDS — программа с самым широким охватом из трёх. Она не требует гражданства США и не запрашивает Social Security Number ребёнка. Для новорождённых достаточно Local Registration Number (LRN) — 13-значного номера на калифорнийском свидетельстве о рождении. Для школьников — Statewide Student Identifier (SSID) из школы.
Ребёнок — гражданин, green card, asylum, humanitarian parole, TPS: CalKIDS доступна при рождении в California или учёбе в государственной школе штата.
Ребёнок без документов: CalKIDS доступна на тех же условиях — свидетельство о рождении California или школьный SSID.
На что можно потратить
Деньги доступны с 17 до 26 лет. Допустимые расходы: оплата обучения, сборы, учебники, компьютерное оборудование — в любом аккредитованном колледже, университете или программе профессиональной подготовки в стране. Средства перечисляются напрямую в учебное заведение.
Как активировать
Несколько минут на CalKIDS.org. Понадобится LRN (для новорождённых, номер на свидетельстве о рождении) или SSID (для школьников — на школьном портале, в табеле, или запросить в школе).
ScholarShare 529 — как заставить деньги расти
ScholarShare 529 — калифорнийский вариант федеральной программы 529 College Savings Plan. В программе более 487,000 счетов с активами свыше $19 миллиардов.
Это не стипендия. Это инвестиционный счёт, на который семья вносит собственные деньги. Главное преимущество — налоговый режим: деньги растут без налога и снимаются без налога, если идут на образовательные расходы.
Кто может открыть
Любой человек старше 18 лет с SSN или ITIN. Бенефициар — ребёнок — тоже должен иметь SSN или ITIN. Привязки к штату нет: счёт можно открыть из любого штата, деньги — использовать в любом аккредитованном учебном заведении, включая зарубежные.
Гражданство не требуется. Достаточно SSN или ITIN — для владельца счёта и для ребёнка.
Сколько можно вносить
Минимальный взнос — любая сумма. Максимальный совокупный баланс — $529,000 на одного ребёнка по всем 529-счетам. California не даёт налоговый вычет за взносы (некоторые другие штаты дают), но федеральное освобождение от налога на прирост — главная выгода.
Связка с CalKIDS
Обе программы управляются одним органом — ScholarShare Investment Board. Счета привязываются друг к другу на CalKIDS.org. Стипендия и личные накопления отображаются в одном интерфейсе. Привязка даёт бонус $50 для новорождённых.
На что можно потратить
Список шире, чем у CalKIDS: обучение, проживание, книги, компьютеры, до $20,000 в год на частные школы K-12, до $10,000 на погашение студенческих кредитов, программы apprenticeship. Снятие на другие цели облагается налогом и штрафом 10% на доходную часть.
Trump Accounts — федеральные $1,000 и мелкий шрифт
Trump Accounts — новый тип инвестиционного счёта для детей, созданный федеральным законом One Big Beautiful Bill Act (подписан 4 июля 2025 года). Программа управляется Министерством финансов и IRS.
Это не стипендия и не грант. Это счёт, на котором деньги вкладываются в индексные фонды, отслеживающие S&P 500 или аналогичный индекс американских акций. Комиссия фонда — не более 0.10% в год, то есть $1 на каждые $1,000 на счёте.
Кто может открыть
Счёт открывается для ребёнка младше 18 лет с действующим Social Security Number. Открыть может родитель, законный опекун, совершеннолетний брат или сестра, бабушка или дедушка. Родитель без SSN может использовать ITIN.
Ребёнок — гражданин США, рождённый в 2025–2028: право на счёт и на $1,000 от государства.
Ребёнок — гражданин, рождённый до 2025 или после 2028: право на счёт, но без $1,000.
Ребёнок — не гражданин, но с SSN: счёт можно открыть. $1,000 от государства недоступны.
Ребёнок без SSN: Trump Account недоступен.
Стартовые $1,000
Пилотный взнос $1,000 от федерального правительства — ключевая деталь программы. Требования: ребёнок — гражданин США, рождённый с 1 января 2025 по 31 декабря 2028 года, с SSN. Родитель подаёт форму IRS 4547 — вместе с налоговой декларацией за 2025 год или через портал trumpaccounts.gov (ожидается к середине 2026). Деньги поступят не раньше 5 июля 2026 года.
К началу апреля 2026 года, согласно данным IRS, форму подали родители четырёх миллионов детей. Миллион из них подтвердил право на стартовый взнос.
Кто ещё может вносить деньги
Родители, родственники, друзья — до $5,000 в год на один счёт (совокупно). Благотворительные организации и фонды могут вносить деньги сверх этого лимита. Фонд Michael и Susan Dell, согласно trumpaccounts.gov, объявил о взносах по $250 на счета детей до 10 лет из семей с доходом ниже $150,000.
Когда можно снять
До 18 лет — нельзя. Деньги работают, но заблокированы. После 18 лет счёт начинает работать как traditional IRA. Снятие до 59½ лет, как правило, облагается налогом и штрафом — за исключением расходов на образование, покупку первого жилья (до $10,000), медицинских расходов и ряда других ситуаций.
В этом ключевое отличие от ScholarShare 529: там деньги можно снять на образование без штрафа в любом возрасте. Trump Account — инструмент с более широким назначением, но более жёстким доступом.
Как три программы работают вместе
Программы дополняют друг друга. CalKIDS — бесплатные деньги от штата на образование: активировать и забыть до 17 лет. ScholarShare 529 — инструмент для семейных накоплений с налоговой защитой. Trump Accounts — долгосрочная инвестиция с федеральной поддержкой, работающая до 18 лет и дальше.
Для ребёнка-гражданина, рождённого в California в 2025 году, максимальная комбинация: $175 от CalKIDS плюс $1,000 от Trump Accounts плюс всё, что семья вносит на ScholarShare 529 и Trump Account. При этом CalKIDS и ScholarShare 529 доступны на образование с 17 лет, а Trump Account — с 18 лет и с более широким спектром применения.
Что делать прямо сейчас
Шаг 1. Проверьте CalKIDS. Зайдите на CalKIDS.org, введите LRN или SSID ребёнка. Активация — пять минут.
Шаг 2. Откройте ScholarShare 529 на ScholarShare529.com и привяжите к CalKIDS. Бонус $50 для новорождённых, все накопления — в одном месте.
Шаг 3. Если ребёнок — гражданин США, рождённый в 2025–2028: подайте форму IRS 4547 с декларацией за 2025 год или через trumpaccounts.gov. Это откроет Trump Account и запросит $1,000.
Шаг 4. Если ребёнок не гражданин, но имеет SSN: Trump Account можно открыть без стартового взноса. Деньги блокируются до 18 лет.
Мифы и реальность
«Trump Accounts — это подарок от Trump лично». Программа создана федеральным законом и финансируется из бюджета. Название закреплено в тексте закона. $1,000 перечисляет Министерство финансов.
«CalKIDS даёт $500 на ребёнка». Нет. Новорождённые получают до $175. Школьники из малообеспеченных семей — до $1,500.
«Trump Account — это как 529, только федеральный». Нет. ScholarShare 529 — счёт для образования: снять на учёбу можно без штрафа. Trump Account — инвестиционный счёт, заблокированный до 18 лет, после чего работает как IRA. Назначение шире, доступ — сложнее.
«Участие в этих программах повлияет на public charge». CalKIDS — образовательная стипендия штата, которая, как правило, не рассматривается в контексте public charge. Trump Account и ScholarShare 529 — инвестиционные счета с собственными деньгами семьи. При наличии вопросов рекомендуется консультация с иммиграционным адвокатом.
Ключевые даты
Сейчас — активация CalKIDS и открытие ScholarShare 529.
Налоговый сезон 2026 — подача формы IRS 4547 для открытия Trump Account.
Середина 2026 — запуск онлайн-портала trumpaccounts.gov.
5 июля 2026 — начало приёма взносов на Trump Accounts и перечисление пилотных $1,000.
Ресурсы и контакты
CalKIDS — CalKIDS.org. Проверка права на стипендию, активация, привязка к ScholarShare 529.
ScholarShare 529 — ScholarShare529.com. Телефон: (800) 544-5248.
Trump Accounts — trumpaccounts.gov (ожидается к середине 2026), IRS.gov/Form4547.
Юридическая консультация — Bay Area Legal Aid: (800) 551-5554.
CalKIDS — деньги уже на счёте, нужна только активация. ScholarShare 529 — семья вносит сама, штат освобождает от налогов. Trump Accounts — федеральная программа с $1,000 для граждан, старт в июле 2026. Три разных инструмента, три набора правил. Подробности — выше.
Материал подготовлен FACTUM. на основе данных IRS, CalKIDS.org, ScholarShare Investment Board, Fidelity и Vanguard. FACTUM. не оказывает юридических, налоговых или финансовых консультаций. Информация актуальна на апрель 2026 года.
Читайте также:
