Практическое руководство для пожилых жителей California и их семей.

Два года — с января 2024 по декабрь 2025 — в California действовало уникальное правило. Штат не смотрел на ваши накопления при определении права на Medi-Cal. Вы могли иметь полмиллиона на счету, пенсионный фонд и инвестиционный портфель — и при этом получать бесплатную медицину, если доход был низким. Для пожилых это было окно: тысячи людей 65+ впервые оформили Medi-Cal, не обнуляя сбережения, не переписывая имущество на детей, не выбирая между лечением и подушкой безопасности.

С 1 января 2026 года окно закрылось.

Штат вернул проверку активов — asset test. Теперь California снова считает каждый доллар на ваших счетах. Если сумма превышает лимит — Medi-Cal не дадут или прекратят при ближайшем renewal. Решение принял не федеральный центр и не Trump. Это решение Sacramento — из-за дефицита бюджета в $16 миллиардов.

FACTUM. разобрался, как работает новый лимит, что считается активом, чего бояться, а чего — нет. И что конкретно делать, если у вас или ваших родителей на счету больше $130,000.

Главное за 60 секунд

— С 1 января 2026 Medi-Cal снова проверяет накопления у людей 65+, инвалидов и тех, кому нужен долгосрочный уход.

— Лимит: $130,000 на одного, $195,000 на пару, плюс $65,000 за каждого дополнительного члена семьи.

— Ваш дом и одна машина — не считаются. Банковские счета, инвестиции, вторая недвижимость — считаются.

— Проверка произойдёт при первом ежегодном renewal в 2026 году. Не раньше.

— Переводы денег родственникам, сделанные в 2024–2025 годах, не наказываются. А вот трансферы после 1 января 2026 — уже под контролем.

— Если ваши активы выше лимита — есть легальные способы остаться в программе. Но действовать нужно до renewal, а не после.

80 часов в месяц: как подтвердить волонтёрство для Medi-Cal и не потерять страховку

Кого это касается

Возврат asset test затрагивает не всех. Он распространяется только на так называемые non-MAGI программы Medi-Cal. Это медицинское покрытие, право на которое определяется возрастом, инвалидностью или потребностью в уходе.

Конкретно: программа Aged, Blind and Disabled (ABD), Medi-Cal с Share of Cost, программа 250% Working Disabled, Long-Term Care (дома престарелых, home care) и все четыре Medicare Savings Programs — QMB, SLMB, QI и QDWI. Эти программы помогают пожилым оплачивать Medicare-премии и доплаты.

Если вам от 19 до 64 лет, вы работаете и получили Medi-Cal через expansion (по доходу до 138% FPL) — лимит на активы вас не касается. Штат по-прежнему смотрит только на ваш доход.

Дети до 19 лет — без изменений. Беременные — без изменений. Получатели SSI — отдельная история: для них действует федеральный лимит $2,000, и он не менялся.

Цифры

$130,000 — максимум на одного человека.

$195,000 — на пару (оба на Medi-Cal).

$65,000 — прибавка за каждого дополнительного члена семьи (до 10 человек).

Для семей, где один супруг в nursing home, а второй живёт дома (spousal impoverishment): человек в учреждении может иметь до $130,000. Супруг дома — до $157,920 (Community Spouse Resource Allowance на 2025 год; цифра на 2026 пока не опубликована, но будет близкой — по данным Medicaid Planning Assistance, федеральный максимум CSRA на 2026 составляет $162,660).

Для контекста: до 2022 года лимит составлял $2,000 на человека и $3,000 на пару. То, что действует сейчас — $130,000 — это результат реформы 2022 года. California по-прежнему одна из самых мягких в стране. Но разница между «активы не считаются вообще» и «активы считаются до $130,000» — огромная для тех, кто привык к правилам 2024–2025.

Что считается активом, а что — нет

Это главный вопрос. И главный источник паники. Многие в Bay Area боятся, что стоимость жилья автоматически лишит их Medi-Cal. Это не так.

Не считается (exempt)

Дом, в котором вы живёте. Любой стоимости. Хоть $3 миллиона в Palo Alto — если это ваше единственное жильё, оно не учитывается.

Один автомобиль. Любой стоимости и года выпуска.

Личные вещи: мебель, одежда, бытовая техника, телевизоры.

Пенсионные счета (IRA, 401k, 403b) — при условии, что вы уже получаете регулярные выплаты (distributions). Сами выплаты считаются доходом, но остаток на счёте — exempt.

Погребальный фонд (pre-paid burial plan).

Считается (countable)

Наличные деньги.

Банковские счета: checking, savings, CD (сертификаты депозита).

Инвестиции: акции, облигации, mutual funds.

Вторая недвижимость: дом для отпуска, квартира под сдачу.

Криптовалюта.

Дополнительные автомобили (второй, третий и так далее).

Пенсионные счета, с которых вы ещё не начали получать выплаты — могут быть засчитаны.

Revocable trust — активы в нём считаются вашими. Если в revocable trust лежит больше $130,000 — вы превышаете лимит.

Когда проверят

Не 1 января. Не завтра. Проверка привязана к вашему ежегодному renewal.

Если вы уже получаете Medi-Cal — ваши активы проверят при первом renewal, который выпадает на 2026 год. У каждого своя дата. Если ваш renewal — в апреле, активы посмотрят в апреле. Если в ноябре — в ноябре.

До этого момента никаких действий предпринимать не нужно. Покрытие продолжает работать.

Если вы подаёте новую заявку на Medi-Cal после 1 января 2026 — активы проверят сразу, при подаче. Превысили лимит — откажут.

Если вы сообщаете об изменении обстоятельств (change in circumstance) — например, продали дом или получили наследство — county попытается проверить активы автоматически через базы данных. Если автоматическая проверка не удалась — пришлют запрос.

Ловушка: 30-месячный lookback

Это самая сложная и самая неправильно понимаемая часть. Разберём по пунктам.

Кого касается lookback

Только тех, кто поступает в nursing home (skilled nursing facility) на Medi-Cal. Если вы живёте дома и получаете обычный Medi-Cal или home care — lookback к вам не применяется.

Что это такое

Когда вы подаёте заявку на оплату проживания в доме престарелых через Medi-Cal, социальные службы проверяют все ваши финансовые операции за предшествующий период. Они ищут переводы и подарки, сделанные «для того, чтобы стать eligible для Medi-Cal» — то есть попытки спрятать деньги.

Как долго смотрят назад

Lookback period в California — до 30 месяцев. Но он нарастает постепенно. С февраля 2026 года Medi-Cal смотрит на трансферы, сделанные в январе 2026. С марта — на январь и февраль. И так далее. К июлю 2028 года lookback достигнет полных 30 месяцев.

Амнистия 2024–2025

Любые переводы, подарки и операции с активами, совершённые с 1 января 2024 по 31 декабря 2025 года, не учитываются. Точка. Medi-Cal прямо запретил county offices запрашивать информацию о трансферах за этот период. В это время лимитов не было, и наказывать за действия, совершённые по действовавшим тогда правилам, штат не имеет права.

Мелкие переводы — без штрафа

Переводы на сумму ниже средней стоимости месяца в доме престарелых (Average Private Pay Rate, APPR) не наказываются. В 2025 году APPR составлял $13,656. В 2026-м цифра ещё не опубликована, но ожидается рост — ориентировочно $14,440. Это значит: если вы перевели сыну $10,000 в марте 2026 — штрафа не будет.

Штраф

Если вы перевели сумму выше APPR и поступаете в nursing home — Medi-Cal делит сумму перевода на APPR и получает период неоплаты. Пример из CANHR: человек с $150,000 переводит $20,000 сыну в августе 2026 и подаёт заявку в сентябре. Сумма выше APPR — значит штрафной период. $20,000 делим на APPR — примерно 1,5 месяца. California не считает неполные месяцы — значит один месяц без покрытия.

Что делать, если активы выше $130,000

Не паниковать. Не дарить деньги детям. Не продавать дом. Сначала — разобраться.

Spend down: легальные способы снизить активы

В США это стандартная практика. Вы тратите «лишние» деньги на то, что Medi-Cal не считает активом.

Ремонт и улучшение жилья. Новая крыша, замена окон, установка пандусов, ремонт ванной комнаты. Дом exempt — вы переводите деньги из «видимой» категории в «невидимую».

Погашение долгов. Закройте остаток ипотеки, автокредит, долги по кредитным картам. Долг — это не актив, а деньги на счету — актив. Заплатив долг, вы уменьшаете countable assets.

Медицинские расходы. Зубное протезирование, слуховые аппараты, очки, процедуры, которые плохо покрываются базовой страховкой. Потраченные деньги — не актив.

Pre-paid burial plan. Оплатите будущие ритуальные услуги. Эти деньги перестают считаться вашим активом. Законно и просто.

Покупка необходимых вещей. Новая мебель, бытовая техника, household goods. Всё это exempt.

Что НЕ делать

Не переводите крупные суммы родственникам без консультации с юристом. Если в будущем вам понадобится nursing home — эти переводы попадут под lookback и создадут штрафной период.

Не создавайте revocable trust в надежде спрятать деньги. Активы в revocable trust считаются вашими.

Не выходите из Medi-Cal. Если вы уже в программе — оставайтесь. Отмена регистрации не даёт никаких преимуществ.

Irrevocable trust и другие инструменты

Medi-Cal Asset Protection Trust (irrevocable) — это легальный способ вывести активы из-под проверки. Но есть нюанс: оформление занимает время, и трансфер в irrevocable trust после 1 января 2026 может попасть под lookback, если вы потом поступите в nursing home. Это нужно обсуждать с elder law attorney — не с бухгалтером, не с финансовым консультантом, а именно с юристом по elder law.

ABLE accounts (для людей с инвалидностью до 26 лет) и Special Needs Trusts — ещё два инструмента. Они подходят не всем, но для конкретных случаев могут сохранить десятки тысяч долларов.

План действий

Если вам 65+ и вы уже на Medi-Cal

1. Узнайте дату вашего renewal. Позвоните в county office или проверьте на BenefitsCal.com.
2. Посчитайте свои countable assets. Сложите всё: банковские счета, CD, инвестиции, вторую недвижимость, дополнительные машины. Дом, одна машина, личные вещи и пенсионные счета с distributions — не считайте.
3. Если сумма ниже $130,000 — расслабьтесь. При renewal предоставьте выписки.
4. Если сумма выше — начните spend down до даты renewal. Ремонт, долги, медицина, burial plan. Без резких движений, без крупных подарков.
5. Если сумма значительно выше или ситуация сложная (второй дом, бизнес, несколько пенсионных счетов) — обратитесь к elder law attorney до renewal. Бесплатную консультацию можно получить через CANHR (canhr.org) или Health Consumer Alliance ((888) 804-3536, есть на русском).
6. Обновите адрес в county office. Убедитесь, что письма приходят по правильному адресу. Пропущенный конверт = потерянное покрытие.

А если вы еще не достигли пенсионного возраста, читайте, как подтвердить 80 часов волонтерства читайте тут

Если вы ещё не на Medi-Cal и планируете подать заявку

Активы проверят сразу. Приведите countable assets в порядок до подачи.

Если ваши пожилые родители на Medi-Cal, а вы — их семья

Проверьте за них. Многие пожилые люди не читают по-английски, не пользуются интернетом и не понимают, что изменилось. Renewal — не та вещь, которую можно пропустить.

Что ещё важно знать

Это решение штата, не Трампа. Возврат asset test — результат бюджетного соглашения Sacramento от лета 2025 года. Дефицит бюджета California составляет $16 миллиардов. Губернатор Newsom изначально предлагал вернуть лимит $2,000 — как было до 2022 года. Законодательное собрание отклонило этот вариант. Компромисс — $130,000.

California по-прежнему мягче большинства штатов. В большинстве штатов лимит Medicaid на активы — $2,000. $130,000 — это много по американским меркам. Но для Bay Area, где стоимость жизни одна из самых высоких в стране, $130,000 — это не богатство. Это подушка безопасности, которая может закончиться за год в доме престарелых (средняя стоимость nursing home в Bay Area — $12,000–17,000 в месяц).

Lookback — только для nursing home. Если вы живёте дома и получаете home care или обычный Medi-Cal — lookback на трансферы к вам не применяется. Это важно. Многие юристы на своих сайтах описывают lookback так, будто он касается всех. Это не так. CANHR и Justice in Aging подтверждают: штрафы за переводы активов применяются только при поступлении в skilled nursing facility.

Не путайте asset test и public charge. Получение Medi-Cal по-прежнему не считается public charge для целей иммиграции (кроме long-term institutional care). Не отказывайтесь от медицины из страха.

Ресурсы и контакты

Подать заявку / пройти renewal: BenefitsCal.com

Бесплатная помощь (есть на русском): Health Consumer Alliance — (888) 804-3536, healthconsumer.org

Юридическая помощь для пожилых: CANHR (California Advocates for Nursing Home Reform) — canhr.org

Подробный FAQ по asset limits: Justice in Aging — justiceinaging.org/reinstatement-of-medi-cal-asset-limit-faq

County offices:
— Santa Clara: 408-758-3800, sccgov.org
— San Francisco: 415-557-5000, sfhsa.org
— Alameda: 510-263-2420, alamedasocialservices.org
— Contra Costa: 877-505-4630, ehsd.org
— San Mateo: 800-223-8383, smcgov.org

Medi-Cal Helpline: 800-541-5555

HICAP (Health Insurance Counseling for seniors): 408-350-3200 (Santa Clara County)

Эта публикация носит информационный характер и не является юридической консультацией. Правила Medi-Cal находятся в процессе применения — отдельные детали (CSRA на 2026 год, APPR на 2026 год) ещё не опубликованы. Перед принятием решений по активам обратитесь к лицензированному elder law attorney или сертифицированному enrollment counselor. Информация актуальна на март 2026 года.

Источники: California Department of Health Care Services (DHCS), DHCS ACWDL 25-14, ACWDL 25-18, MEDIL I25-23, Justice in Aging, California Advocates for Nursing Home Reform (CANHR), Kaiser Family Foundation (KFF), Medicaid Planning Assistance, CalMatters.

© FACTUM. | factum.media